Stim ca economisirea este importanta, suntem de acord cu asta. Pentru multe persoane, este esential sa aiba o perna de economii in caz de neprevazut, in timp ce pentru altii, fiecare euro conteaza si incearca sa economiseasca ori de cate ori pot. Sunt doua fete ale aceleiasi monede. Pe piata financiara exista anumite produse destinate celor mai multi economisitori, printre care se remarca contul remunerat , o alternativa la conturile de economii care iti permite sa obtii profitabilitate si lichiditate mai mare, dar stii deja despre ce este vorba?
In acest articol, va vom spune ce este un cont platit si care sunt avantajele acestuia, astfel incat sa puteti decide daca acest produs de investitii este pentru dvs. Fa-te confortabil si continua sa citesti pentru ca asta te intereseaza.
Ce este un cont platit?
Un cont platit este un tip de produs de investitii in care institutia financiara va ofera profitabilitate pentru a depune bani , adica va plateste dobanda pentru ca aveti o suma de bani in banca. Caracteristica sa principala este ca iti poti folosi economiile in orice moment fara penalitati sau comisioane atata timp cat respecti conditiile pe care le-ai convenit cu entitatea ta bancara.
Este o metoda hibrida de economisire programata intre contul curent si contul de economii in care poti obtine o mai mare profitabilitate si lichiditate fara a fi nevoie sa-ti domiciliezi statul de plata, desi cu functionare limitata asa cum vom vedea mai tarziu.
Tipuri de conturi platite
In cadrul conturilor platite gasim diferite modalitati care variaza in functie de tipul de investitie precum si de conditiile de contractare. Ia-ti notite:
Cont de salarizare platit
Acesta este un tip de cont platit in care proprietarul primeste dobanda bancara in schimbul debitarii directe a salariului, pensiei sau a oricarui alt tip de prestatie in mod recurent si in functie de soldul din cont.
In mod normal, se cere sa indeplineasca anumite conditii care vor varia in functie de entitatea bancara, precum debitarea directa a statului de plata, efectuarea unui minim de operatiuni cu cardul pe luna, chitante de debit direct etc.
In plus, cu cat titularul de cont a contractat mai multe produse, cu atat banca va oferi mai multa profitabilitate .
Cont de economii remunerat
Scopul contului de economii platit, dupa cum indica si numele, este economisirea; Prin urmare, nu permite transferuri, plati sau detinerea unui card de credit asociat .
Cont curent remunerat
Cunoscut si ca cont curent , este un tip de cont platit in care nu este necesara debitarea directa a salariilor, iar banca va plateste pentru ca aveti banii in cont.
Nu are functionare limitata spre deosebire de conturile platite si conditiile contractuale pot varia in functie de entitatea bancara.
Cum se stabileste remuneratia?
Remuneratia conturilor remunerate este stabilita printr-o franciza , adica o limita de remunerare, care daca este depasita, suma ramasa a contului nu este remunerata; si un sold minim , suma minima de bani pe care titularul de cont trebuie sa o pastreze in cont pentru a obtine beneficii financiare.
In acest fel, decontarea ratelor dobanzilor se poate face la rata fixa sau variabila , ca in cazul creditelor ipotecare, sau si pe transe de sold sau progresiv in functie de cuantumul venitului.
Avantajele si dezavantajele unui cont platit
Ca orice produs bancar, contul cu plata ofera o serie de avantaje si dezavantaje de care ar trebui sa fii constient inainte de a te gandi sa-ti investesti economiile pentru a obtine profituri financiare.
Acestea sunt principalele avantaje ale conturilor platite:
- Rentabilitatea: banca va acorda lunar dobanda pentru ca aveti o anumita suma de bani in cont.
- Lichiditate totala : spre deosebire de depozitele bancare, ai disponibilitatea deplina a economiilor tale si poti retrage bani oricand doresti, fara niciun fel de penalizare.
- Risc scazut : banii depusi in contul remunerat sunt garantati si protejati de Fondul de Garantare a Depozitelor al institutiei financiare pana la maximum 100.000 € , facandu-i o investitie sigura .
- Dobanda ridicata in primele luni : cu scopul de a atrage investitori, conturile platite ofera dobanda foarte atractiva in primele 3 sau 4 luni .
Si acestea sunt cele mai notabile dezavantaje:
- Functionare limitata : in functie de produsul contractat, nu accepta debitari directe, transferuri sau legaturi de carduri de credit , printre altele.
- Sold maxim : entitatile bancare stabilesc un sold maxim de platit . Daca contul dvs. depaseste acest sold, suma de bani ramasa nu este remunerata.
- Conectarea cu alte produse : pentru a obtine o profitabilitate mai mare, este adesea necesar sa contractati produse suplimentare .
- Dobanda scazuta : conturile purtatoare de dobanda ofera o rata a dobanzii mai mica in comparatie cu alte produse financiare.
- Comisioane ridicate : In functie de banca, va poate percepe comisioane oarecum mari pentru anumite servicii si operatiuni.
Cum sunt impozitate conturile platite?
Retinerile de impozit pe venitul persoanelor fizice care se aplica conturilor remunerate si depozitelor la termen se stabilesc prin calcularea procentului de dobanda pe care banca vi il plateste . Amintiti-va ca acestea nu se aplica la totalul economiilor pe care le aveti in banca.
Asa se impoziteaza conturile remunerate in functie de cuantumul beneficiului acordat de entitatea bancara:
- Mai putin de 6.000 EUR : 19%.
- Intre 6.000 € si 50.000 € : 21%.
- Mai mult de 50.000 € : 23%.
Ce ar trebui sa tineti cont inainte de a deschide un cont platit
Acum ca stiti ce este un cont platit si care sunt principalele avantaje si dezavantaje ale acestuia, este timpul sa va spunem de ce ar trebui sa tineti cont inainte de a contracta acest produs de investitii. Este important, asa ca incercati sa luati nota:
- Venit minim : pentru a deschide un cont platit este necesar sa ai o contributie lunara minima in mod recurent , fie prin debit direct din statul de plata, pensie sau orice tip de prestatie.
- Comisioane : conturile remunerate sunt de obicei fara comisioane , cu toate acestea, daca unele cerinte contractuale nu sunt indeplinite, banca dumneavoastra va poate percepe comisioane . Prin urmare, este important sa cititi cu atentie literele mici ale contractului si sa va asigurati ca indepliniti toate conditiile inainte de a semna ceva.
- Timp de sedere : unele banci stabilesc un timp minim de sedere pe care, daca il omiteti, foarte probabil va vor penaliza. Informati-va bine despre durata sederii inainte de a va inscrie pentru un cont platit pentru a evita surprizele.
- Taxe : conturile remunerate sunt impozitate in functie de profitabilitatea pe care banca ti-o acorda pentru depozit. In Spania, institutiile financiare se ocupa de retinerea impozitelor la sursa, astfel incat, in calitate de titular, vei primi doar profitul net.
Care este diferenta dintre un cont platit si un cont de economii?
Desi impartasesc faptul ca pot accesa imediat fonduri in depozit , adevarul este ca conturile de economii ofera dobanzi mai mici in comparatie cu conturile platite.
Pe de alta parte, conturile de economii nu necesita un sold minim sau o legatura cu alte produse bancare pentru a obtine performante mai mari, asa cum este cazul conturilor remunerate, unde este si un timp minim de permanenta , iar functionarea contului este limitata .
Care este diferenta dintre un cont platit si un cont curent?
Principala diferenta dintre un cont remunerat si un cont curent este rentabilitatea , adica: in conturile remunerate, institutia financiara ofera proprietarului dobanda stabilita anterior asupra soldului contului sau a unei parti a acestuia . La randul sau, in conturile curente, nu se ofera dobanda la soldul depozitului .
La fel, conturile curente va permit sa efectuati toate tipurile de operatiuni , in timp ce cu conturile platite, tipurile de operatiuni pe care le putem efectua sunt foarte limitate .
