Criza recenta a costului vietii a dus la alegeri dureroase pentru multe gospodarii care se confrunta cu cresterea preturilor la alimente si energie. In plus, ratele mai mari ale dobanzilor aplicate pentru a face fata cresterii preturilor au cauzat probleme pentru multi detinatori de credite ipotecare, chiriasi si intreprinderi.
Dar cifrele recente au aratat ca cresterile salariale se potrivesc acum cu costul vietii, iar ratele dobanzilor sunt in asteptare pentru moment. Cu toate acestea, asta nu inseamna ca toti vom vedea o imbunatatire rapida a averii noastre.
Desi multi vor spera ca strangerea actuala asupra finantelor se apropie de sfarsit, exista mai multe motive pentru care unii ar putea fi inca mai rau.
Locuri de munca si salarii
Incercarile lucratorilor de a obtine cresteri salariale care sa corespunda cheltuielilor au fost ajutate de angajatorii nerabdatori sa atraga si sa mentina personalul in fata lipsei de competente. Dar asta se schimba. Pe masura ce ratele mai mari ale dobanzilor se adauga la presiunea asupra afacerilor, peste 200.000 de locuri de munca au fost eliminate intre mai si iulie.
Cresterea somajului pana acum a fost relativ modesta, dar a luat un avant si probabil va creste in continuare. Exista intotdeauna un decalaj intre modificarile ratelor dobanzii si sefii care iau decizii de angajare.
Deja, sondajele arata ca noile acorduri salariale s-au moderat in ultimele saptamani, reflectand si asteptarile – exprimate de Banca Angliei, Trezoreria si economisti independenti – ca inflatia, care masoara modul in care preturile se schimba in timp, va continua sa scada.
Cu toate acestea, chiar si Banca estimeaza ca inflatia va ramane peste tinta de 2% anul viitor – ceea ce inseamna ca preturile vor continua sa creasca.
Alimentatia este un domeniu in care am vazut cea mai incapatanata inflatie. Un magazin care a costat 60 de lire sterline anul trecut este mai mult de 70 de lire sterline acum.
Aceste cresteri ale preturilor ar trebui sa incetineasca, dar analistii avertizeaza ca era alimentelor mai ieftine ar putea sa nu mai revina. Intreprinderile si-au vazut marjele de profit stranse de costuri mai mari anul trecut si ar putea cauta sa le construiasca din nou.
Impozit
Chiar daca salariul tine pasul cu preturile de aici si chiar daca ati obtinut o crestere considerabila, ruperea dvs. de salariu poate sa nu va fi dat o stralucire calda.
Introduceti „taxa stealth”. Guvernul a optat sa nu mareasca pragul la care diferitele rate ale impozitului pe venit devin platibile in conformitate cu inflatia din 2021. Pe masura ce veniturile cresc, acest lucru a contribuit la crearea a peste doua milioane de noi contribuabili din 2021 – si a atras 1,3 milioane de persoane in regimul mai mare. rata (40p) categorie de impozit pe venit.
Nu va asteptati la scutiri de taxe in curand. Planurile actuale prevad ca masura sa continue pana in 2028, crescand numarul contribuabililor si facturile fiscale. Cancelarul a mai indicat in aceasta saptamana ca nu ne putem astepta la reduceri de taxe in Declaratia de toamna din noiembrie, deoarece se concentreaza pe indeplinirea regulilor financiare autoimpuse.
Tinand cont de schimbarile fiscale si cresterea preturilor, Resolution Foundation, un think tank independent axat pe imbunatatirea nivelului de trai, spune ca veniturile gospodariilor obisnuite in varsta de munca vor fi cu 4% mai mici pana in 2024 decat in 2021. Este posibil sa nu se imbunatateasca inainte de 2025.
Deoarece platile guvernamentale pentru costul vietii se vor incheia dupa iarna, cei cu venituri sub medie ar putea fi cel mai greu afectati. Acest grup, sustine think tank-ul, ar putea vedea veniturile dupa impozitare si inflatie scazand cu inca 1% intre 2024 si 2025.
Costurile de imprumut
Cresterea ratelor dobanzilor s-a simtit ca o sarcina inexorabila pentru unii, detinatorii de credite ipotecare in special in linia directa de foc in lupta impotriva inflatiei.
Aproximativ jumatate dintre proprietarii de case cu un credit ipotecar si o proportie mai mare de proprietari cu imprumuturi au inregistrat o crestere a rambursarilor lunare – de obicei cu sute de lire sterline.
Indiferent daca Banca Angliei a terminat acum de majorarea ratelor, fie ca a facut doar o pauza, multi altii se pot confrunta cu dureri similare.
Guvernatorul Bancii Angliei a semnalat ca ratele dobanzilor sunt destinate sa ramana ridicate pentru o perioada de timp, iar asteptarile pietelor financiare unde vor merge ratele modeleaza costul tranzactiilor ipotecare cu rata fixa.
Aproximativ 400.000 de debitori au tranzactii cu rata fixa care urmeaza sa se incheie inainte de sfarsitul acestui an, cu 1,6 milioane de tranzactii care expira anul viitor. Acesti oameni vor trece la produse cu tarife mult mai mari si ar putea vedea rambursarile sa creasca.
Analistii de la Oxford Economics spun ca rambursarile totale ale datoriilor in 2024 sunt de obicei programate sa ocupe aproape de patru ori mai mult din bugetele gospodariilor decat in 2021. Se asteapta ca reposedarile sa creasca, desi masurile de protectie ar trebui sa le mentina foarte scazute in comparatie cu recesiunile anterioare.
Asadar, este nevoie de ceva timp pentru ca impactul majorarilor anterioare ale ratelor sa ajunga in buzunarele oamenilor si, prin urmare, la preturile locuintelor. Economistii considera ca preturile ar putea scadea cu inca 5% in 2024, dar ratele ridicate ale creditelor ipotecare fac in continuare o provocare sa urce sau sa urce pe scara locuintelor.
Dificultatile cu care se confrunta multi, in special tinerii, in cumparare sunt unul dintre motivele pentru care proportia gospodariilor care detin un credit ipotecar a scazut de fapt la sub o treime. In schimb, cei care inchiriaza se confrunta deja cu presiuni – chiriile din Londra, de exemplu, cresc cu cel mai rapid ritm din 2006, deoarece costurile proprietarilor cresc si ele. Pe masura ce unii dintre acesti proprietari se vand, disponibilitatea proprietatilor inchiriate ar putea fi afectata.
Celalalt motiv pentru scaderea proportiei de gospodarii cu un credit ipotecar este cresterea celor – de obicei mai in varsta – care detin in mod direct. De asemenea, este mai probabil sa fie printre cei care au realizat economii considerabile in timpul pandemiei, izolandu-i de socul din ultimii ani. Este unul dintre motivele pentru care cheltuielile pentru bunuri neesentiale au rezistat. Dar, cu ratele dobanzilor in asteptare, este putin probabil sa vada ratele de economii sa creasca in continuare.
Cu atat de multe sanse sa isi vada bugetele ramanand sub presiune, cheltuielile consumatorilor – partea centrala a economiei noastre – ar putea fi afectate. Multi economisti sunt ingrijorati de perspectivele de crestere.
Unii alegatori ar putea simti aceasta tensiune mai mare chiar in momentul in care se afiseaza alegerile generale. Vor cauta raspunsuri la politicieni despre cum intentioneaza sa-si imbunatateasca situatia.
